وام دهی همتا به همتا به افراد این امکان را می دهد که مستقیماً به افراد دیگر وام دهند و نیاز به موسسات مالی سنتی مانند بانک ها را دور بزنند. به ما همراه باشید برای مطالعه بیشتر راجبع مقاله کسب درآمد غیر فعال با وام دهی همتا به همتا.
- 1. وام همتا به همتا (P2P) چیست؟
- 2. نمونه هایی از پلتفرم های وام دهی P2P
- 3. وام P2P چگونه کار می کند؟
- 4. وام دهی تضمینشده در مقابل وام دهی P2P بدون وثیقه
- 5. چگونه یک وام دهنده همتا به همتا شویم؟
- 6. آیا می توانید با سرمایه گذاری در وام P2P درآمد غیر فعال داشته باشید؟
- 7. خطرات و مزایای سرمایه گذاری در وام P2P
- 8. پاداش ارائه شده توسط وام P2P
وام همتا به همتا (P2P) چیست؟
وام دهی همتا به همتا (P2P) که به عنوان وام در بازار نیز شناخته می شود، نوعی وام است که وام دهندگان و وام گیرندگان را مستقیماً از طریق پلتفرم های آنلاین و دور زدن واسطه های مالی سنتی مانند بانک ها به هم متصل می کند.
در وام دهی P2P، افراد یا مشاغلی که به وام نیاز دارند می توانند فهرست های وام را در یک پلتفرم P2P برای درخواست بودجه ایجاد کنند. سرمایه گذاران، چه فردی و چه نهادی، می توانند این فهرست ها را بررسی کرده و بر اساس میزان تحمل ریسک و نرخ بازده مورد نظرشان، سرمایه گذاری را انتخاب کنند.
پلتفرم های وام دهی P2P به عنوان تسهیل کننده عمل می کنند و فرآیند های درخواست وام، ارزیابی اعتبار و مدیریت وام را ساده می کنند. با استفاده از فناوری، این پلتفرم ها تجربه کاربر را بهبود می بخشند و وام دهندگان را با وام گیرندگان برای اهداف مختلف مانند تجمیع بدهی، تأمین مالی کسب و کار های کوچک، وام های دانشجویی و وام های شخصی مطابقت می دهند.
این پلتفرم ها در چارچوب قانونی کشوری که در آن تأسیس شده اند، با رعایت قوانین مربوطه، به ویژه قوانین مربوط به حمایت از وام گیرنده و سرمایه گذار، که بر اساس الزامات نظارتی متفاوت است، عمل می کنند.
نمونه هایی از پلتفرم های وام دهی P2P
پلتفرم های مختلف وام دهی P2P مانند LendingClub در ایالات متحده و Zopa در بریتانیا وجود دارد. این پلتفرم ها انواع مختلفی از وام ها و فرصت های سرمایه گذاری را ارائه می دهند و وام گیرندگان و سرمایه گذاران را مستقیماً به یکدیگر متصل می کنند. از سوی دیگر، Aave یک پلتفرم غیر متمرکز وام دهی P2P در بلاک چین اتریوم است که به کاربران امکان می دهد ارز های دیجیتال را با نرخ بهره تعیین شده توسط پویایی بازار وام دهند و وام بگیرند. همچنین ویژگی های اضافی مانند مشوق های استخراج نقدینگی، وام های فوری و استقراض با وثیقه را ارائه می دهد.
وام P2P چگونه کار می کند؟
فرآیند وام دهی P2P را می توان با یک مثال نشان داد. فرض کنید باب باید 10000 دلار وام بگیرد تا بدهی های خود را تجمیع کند. او برای وام در یک پلتفرم وام دهی P2P درخواست می کند و اطلاعات مالی و دلایل وام خود را ارائه می دهد. پس از ارزیابی اعتبار باب، پلتفرم درخواست وام او را فهرست می کند.
یکی از کاربران این پلتفرم، آلیس، فهرست وام باب را بررسی می کند و تصمیم می گیرد 1000 دلار در وام خود سرمایه گذاری کند، زیرا با استراتژی سرمایه گذاری او مطابقت دارد. با مشارکت بیشتر وام دهندگان، باب در نهایت 10000 دلار کامل دریافت می کند. سپس شبکه وام دهی P2P بازپرداخت ماهانه باب را که شامل اصل و بهره است، بین وام دهندگان توزیع می کند. باب بهره می پردازد که برای آلیس و سایر وام دهندگان بازدهی ایجاد می کند.
روند بین باب و آلیس در وام دهی P2P به شرح زیر است:
باب برای ادغام بدهی در سایت وام دهی P2P درخواست وام 10000 دلاری می کند.
پلتفرم وام دهی P2P اعتبار باب را بر اساس جزئیات مالی و هدف وام او ارزیابی می کند.
درخواست وام باب، از جمله مبلغ وام، نرخ درصد سالانه و هدف وام، در پلتفرم فهرست شده است.
پس از بررسی لیست های مختلف وام، آلیس، یک سرمایه گذار در پلتفرم، انتخاب می کند که 1000 دلار به وام باب کمک کند.
هنگامی که وام به طور کامل توسط وام دهندگان اضافی تامین شد، باب مبلغ 10000 دلار وام را دریافت می کند.
باب ماهانه به پلتفرم وام دهی P2P پرداخت می کند که هم اصل و هم سود را پوشش می دهد.
شبکه وام دهی P2P بازپرداخت های باب را جمعآوری کرده و بین وام دهندگانی مانند آلیس توزیع می کند.
از طریق پرداخت بهره باب، آلیس و سایر وام دهندگان بازده سرمایه گذاری خود را به دست می آورند.
وام دهی تضمینشده در مقابل وام دهی P2P بدون وثیقه
وام دهی امن و بدون تضمین P2P نشان دهنده دو روش مختلف وام دهی در پلتفرم های همتا به همتا است. وام دهی امن P2P شامل وام هایی است که توسط دارایی هایی مانند دارایی های سنتی مانند املاک یا وسایل نقلیه، و همچنین دارایی های دیجیتالی مانند ارز های دیجیتال، که به عنوان وثیقه عمل می کنند، پشتیبانی می شوند. در صورت نکول وام گیرنده، وام دهنده حق دارد وثیقه را برای بازگرداندن سرمایه خود تصاحب کرده و بفروشد.
برعکس، وام دادن P2P بدون وثیقه نیازی به وثیقه ندارد. وام دهندگان ریسک را بر اساس اعتبار و سابقه مالی وام گیرنده ارزیابی می کنند. اگر وام گیرنده نکول کند، وام دهندگان معمولاً به اقدامات قانونی برای وصول بدهی متوسل می شوند زیرا دارایی خاصی برای توقیف وجود ندارد.
هم وام گیرندگان و هم وام دهندگان باید سیاست های وثیقه، نرخ بهره و خطرات پلتفرم P2P را قبل از تصمیم به ارائه یا پذیرش وام بدون تضمین، به دقت ارزیابی کنند.
چگونه یک وام دهنده همتا به همتا شویم؟
برای تبدیل شدن به یک وام دهنده همتا به همتا، ضروری است ابتدا یک پلتفرم وام دهی P2P مناسب پیدا کنید که با ترجیحات سرمایه گذاری شما همسو باشد. به دنبال پلتفرم هایی با شهرت قوی، ساختار قیمت گذاری شفاف و سابقه تراکنش های موفق وام باشید. علاوه بر این، مطمئن شوید که قوانین وام دهی P2P در کشور خود را برای مطابقت با الزامات خاص یا رویه های صدور مجوز، درک می کنید.
با ارائه اطلاعات لازم مانند تأیید هویت و جزئیات بانکی، یک حساب کاربری در پلتفرم انتخابی ایجاد کنید. پس از انتخاب پلتفرم، مبلغ سرمایه گذاری مورد نظر را به حساب خود واریز کنید تا به عنوان سرمایه وام دهی شما عمل کند.
به عنوان یک وام دهنده P2P، به لیست های وام در پلتفرم دسترسی خواهید داشت. این فهرست ها حاوی جزئیاتی در مورد وام گیرندگان، اهداف وام، نرخ بهره و سطح ریسک است. هر فهرست را بر اساس معیار های سرمایه گذاری و تحمل ریسک خود ارزیابی کنید.
پس از انتخاب وام برای تامین مالی، نظارت دقیق بر سرمایه گذاری های خود بسیار مهم است. تاریخ های سر رسید بازپرداخت، سود سود و هرگونه تاخیر در پرداخت یا پیش پرداخت را پیگیری کنید. برخی از پلتفرم ها ویژگی های سرمایه گذاری مجدد خودکار را برای سرمایه گذاری مجدد بازپرداخت ها در وام های جدید ارائه می کنند که به طور بالقوه بازده شما را افزایش می دهد.
با توجه به ریسک های مرتبط با وام دهی همتا به همتا، مانند نکول وامگیرنده، مهم است که قبل از تصمیم گیری درباره وام، تجزیه و تحلیل کامل مشخصات وام گیرنده و مشخصات وام انجام شود.
آیا می توانید با سرمایه گذاری در وام P2P درآمد غیر فعال داشته باشید؟
وام P2P این پتانسیل را دارد که از طرق مختلف برای سرمایه گذاران درآمد غیر فعال و منفعل ایجاد کند:
1. سود ثابت
سرمایهگذاران می توانند سود منظم وام های خود را دریافت کنند، با پرداخت بهره وام گیرندگان که به جریان ثابت درآمد غیر فعال کمک میکند. سطح سود کسب شده تحت تأثیر عواملی مانند مبلغ وام، نرخ بهره و رفتار بازپرداخت وام گیرنده است.
2. مدیریت منفعل سبد سرمایه گذاری
پلتفرم های وام دهی P2P خدمات وام، جمع آوری پرداخت و توزیع بازده به وام دهندگان را پس از انتخاب و تامین مالی انجام می دهند. این رویکرد مدیریت منفعل، سرمایه گذاران را قادر می سازد تا بدون نظارت فعال بر وام ها، کسب درآمد غیر فعال کنند.
3. سرمایه گذاری خودکار
سرمایه گذاران می توانند از ویژگی ها و ابزار های خودکار ارائه شده توسط پلتفرم های وام دهی P2P برای ساده سازی فرآیند سرمایه گذاری استفاده کنند. گزینه های سرمایه گذاری خودکار وجوه را بر اساس معیار های از پیش تعیین شده به وام های جدید تخصیص می دهند و نیاز به انتخاب دستی و تصمیمات سرمایه گذاری را از بین می برند.
4. سرمایه گذاری مجدد بازپرداخت ها
با سرمایه گذاری مجدد بازپرداخت از وام گیرندگان، وام دهندگان می توانند سبد وام خود را گسترش دهند و درآمد غیر فعال بهره را در طول زمان افزایش دهند. سرمایه گذاری مجدد امکان ترکیب سود را فراهم می کند که به طور بالقوه منجر به رشد درآمد غیر فعال می شود.
خطرات و مزایای سرمایه گذاری در وام P2P
سرمایه گذاری در وام دهی P2P ترکیبی از ریسک ها و مزایا را به همراه دارد که در بخش های زیر به آن اشاره شده است:
خطرات مرتبط با وام P2P
– خطر نکول: نکول وام گیرنده می تواند منجر به از دست دادن درآمد اصل و بهره شود.
– ریسک اعتباری: اعطای وام به افراد و مشاغل کوچک با سطوح اعتباری متفاوت می تواند منجر به نکول شود.
– فقدان وثیقه: در صورت نکول، وام دهندگان ممکن است دارایی های محدودی برای بازیابی داشته باشند.
– ریسک پلتفرم: مسائل عملیاتی، بی ثباتی مالی یا شکست پلتفرم می تواند بازیابی وجوه خود را برای وام دهندگان دشوار کند.
– ریسک بازار و اقتصادی: بی ثباتی مالی و رکود اقتصادی می تواند نرخ نکول را افزایش داده و ارزش وام را در بازار ثانویه کاهش دهد.
پاداش ارائه شده توسط وام P2P
– بازده بالاتر: وام دهی P2P می تواند بازده بهتری را در مقایسه با سرمایه گذاری های با درآمد ثابت ارائه دهد.
– متنوع سازی: سرمایه گذاران می توانند ریسک خود را در بین وام های متعدد تقسیم کنند و تأثیر نکول ها را کاهش دهند.
– درآمد غیر فعال : پرداخت سود منظم وام دهی P2P را به یک منبع درآمد غیر فعال تبدیل می کند.
– دسترسی به بازار اعتبار: شبکه های وام دهی P2P برای وام گیرندگانی که ممکن است واجد شرایط دریافت وام های بانکی سنتی نباشند، تامین مالی می کنند.
– شفافیت و کنترل: سرمایه گذاران می توانند مشخصات وام گیرندگان، جزئیات وام، و خطرات را در پلتفرم های P2P بررسی کنند تا وام هایی را انتخاب کنند که با تحمل ریسک آن ها مطابقت داشته باشد.
بنابراین، برای وام دهندگان و وام گیرندگان ضروری است که قبل از مشارکت، ریسک های مرتبط با وام دهی P2P را به طور کامل ارزیابی و درک کنند. استراتژی هایی مانند تنوع، احتیاط و انتخاب پلتفرم های معتبر می توانند به کاهش این خطرات کمک کنند.
سوالات متداول
آیا می توانم از طریق وام های همتا به همتا کسب درآمد غیر فعال کنم؟
مجموعه ای از وام های P2P که به خوبی مدیریت می شود، پتانسیل ایجاد درآمد منفعل ثابت را دارد. یکی از جذاب ترین جنبه های وام P2P برای سرمایه گذاران، امکان بازدهی بالاتر است. با انتخاب دقیق وام می توان بازدهی سالانه 10 درصد یا بیشتر را به دست آورد.
آیا می توانم از طریق وام همتا به همتا وام ارائه کنم؟
وام دهی همتا به همتا روشی جایگزین برای تامین مالی است که افراد یا کسب و کار ها را قادر می سازد مستقیماً به دیگران وام دهند و موسسات مالی سنتی را دور می زنند. این مدل وام دهی از طریق پلتفرم های آنلاینی که وام دهندگان و وام گیرندگان را به هم متصل می کنند، بر اساس «بسیاری به بسیاری» عمل می کند.
حداقل سرمایه گذاری مورد نیاز برای وام دهی همتا به همتا چقدر است؟
مقدار پول مورد نیاز برای شرکت در وام دهی P2P بسته به پلتفرمی که انتخاب می کنید متفاوت است. برخی از پلتفرم ها به شما اجازه می دهند با سرمایه گذاری کوچک شروع کنید، در حالی که برخی دیگر حداقل آستانه سرمایه گذاری را دارند. به طور معمول، شما می توانید سرمایه گذاری در وام های P2P را با حداقل 25 تا 1000 دلار یا بیشتر آغاز کنید.
آیا وام دهی همتا به همتا قانونی تلقی می شود؟
در ایالات متحده، وام دهی همتا به همتا از نظر قانونی به عنوان یک سرمایه گذاری تلقی می شود، زیرا وام دهندگان این اختیار را دارند که تصمیم بگیرند که آیا به وام گیرندگان مطمئن تر با نرخ های بهره پایین تر وام دهند یا وام گیرندگان پرخطر برای بازدهی بالاتر. در صورت نکول وام گیرنده، روند بازپرداخت با سیستم های بانکی سنتی متفاوت است.
کدام شرکت بزرگ ترین وام دهنده P2P است؟
LendingClub که در سال 2007 تأسیس شد، یک پلتفرم برجسته وام دهی همتا به همتا است. LendingClub که به عنوان وام دهنده آنلاین پیشرو برای وام های شخصی خدمت می کند، به بیش از 3 میلیون مشتری کمک کرده و بیش از 55 میلیارد دلار وام تامین کرده است.
آیا وام دادن همتا می تواند یک سرمایه گذاری سودآور باشد؟
سرمایه گذاری در وام دهی P2P میتواند به طور بالقوه بازده بالایی در مقایسه با حساب های پس انداز یا اوراق قرضه سنتی داشته باشد. علاوه بر این، به عنوان یک سرمایه گذار P2P، شما این اختیار را دارید که معیار های صلاحیت وام گیرنده را تعیین کنید، مانند نیاز به یک امتیاز اعتباری خاص برای وام گیرندگان بالقوه.
