وام بیت کوین چیست و چگونه می توان آن را دریافت کرد؟

وام بیت کوین نشان دهنده انطباق خلاقانه از وام های مرسوم است که آن را با حوزه ارز های دیجیتال ادغام شده اند. این وام ها به صاحبان بیت کوین اجازه می دهد تا از دارایی های مجازی خود بدون نیاز به نقدینگی استفاده کنند و فرصتی متمایز برای به دست آوردن نقدینگی فراهم کنند. ظهور پلتفرم ‌های وام ‌دهی کریپتو این رویه را ساده ‌تر کرده و در نتیجه دسترسی بیشتر به چنین وام ‌هایی را فراهم کرده است.

وام دهی ارز های دیجیتال چیست؟

وام‌ دهی ارز های دیجیتال مانند وام بیت کوین، نحوه تعامل مردم با دارایی ‌های دیجیتال را تغییر داده است و فرصت‌ های نوآورانه ‌ای برای استقراض و سرمایه‌ گذاری با استفاده از ارز های دیجیتال فراهم می ‌کند. وام دهندگان با سپرده گذاری ارز های دیجیتال خود در پلتفرم های وام دهی برای به دست آوردن نرخ های بهره جذاب، نقش مهمی ایفا می کنند و به دلیل نوسانات بازار از حساب های پس انداز سنتی بهتر عمل می کنند.

از سوی دیگر، وام گیرندگان می توانند بدون فروش دارایی های رمزنگاری شده خود با ارائه وثیقه، به طور معمول در قالب سایر ارز های دیجیتال، به وجوه دسترسی پیدا کنند. این به وام گیرندگان این امکان را می ‌دهد تا وام‌ های خود را در استیبل کوین یا ارز های فیات تضمین کنند و نقدینگی را باز کنند و در عین حال مالکیت دارایی‌ های خود را حفظ کنند.

پلتفرم‌ های مالی غیر متمرکز (DeFi) در پیشبرد این تکامل، استفاده از قرارداد های هوشمند برای خودکارسازی فرآیند های وام‌ دهی، حذف واسطه ‌ها و افزایش شفافیت و امنیت نقش مهمی داشته ‌اند. پلتفرم های پیشرو DeFi مانند Aave، Compound و MakerDAO به عنوان بازیگران کلیدی در این بخش ظاهر شده اند و پتانسیل دگرگون کننده DeFi را در تغییر شکل خدمات مالی به نمایش می گذارند.

در حوزه DeFi، وام دادن به بیت‌ کوین اغلب شامل استفاده از بیت‌ کوین پیچیده (WBTC) است که با شبکه ‌های قرارداد هوشمند مانند اتریوم، آربیتروم، پالیگان یا سولانا سازگار است و کاربران را قادر می ‌سازد تا در فعالیت ‌های وام‌ دهی غیر متمرکز شرکت کنند.

انواع وام های ارز دیجیتال

انواع مختلفی از وام های رمزنگاری در دسترس کاربران وجود دارد. یک نوع، وام‌ های وثیقه‌ ای است که دارایی ‌های رمزنگاری کاربر به عنوان امنیت برای وام عمل می‌ کنند. در صورتی که کاربر نتواند وام را بازپرداخت کند، وثیقه می تواند به عنوان پرداخت توقیف شود. برخی از پلتفرم ‌ها نیاز به وثیقه‌ گذاری اضافه دارند، به این معنی که کاربران تنها می‌ توانند تا درصد خاصی از وثیقه سپرده شده خود را وام بگیرند. این خطر را برای وام دهنده کاهش می دهد و می تواند منجر به شرایط بهتر وام شود. از سوی دیگر، وام های بدون وثیقه که به آن وام های بدون وثیقه نیز گفته می شود، نیازی به وثیقه ندارند و بر اساس عواملی مانند سابقه اعتباری و پرداخت به موقع تایید می شوند.

کاربران رمزارز هنگام استفاده از آن به عنوان وثیقه می توانند بین دو گزینه اصلی یکی را انتخاب کنند. اولین گزینه، وام های مالی متمرکز (CeFi) است، که در آن کاربران از یک شرکت رمزنگاری یا بلاک چین که مانند موسسات مالی سنتی تحت یک مرجع مرکزی خصوصی عمل می کند، پول قرض می گیرند و ثبات و امنیت بیشتری را فراهم می کند. گزینه دوم وام های DeFi است که وام گیرندگان را قادر می سازد از طریق بلاک چین های غیر متمرکز وجوه دریافت کنند. محصولات DeFi به جای یک نهاد واحد مانند یک بانک یا دولت توسط یک شبکه منبع باز اداره می شوند و به کاربران اجازه می دهند تا کنترل مستقیم بر دارایی های دیجیتال خود داشته باشند. با این وجود، وام دهندگان این توانایی را دارند که در صورت نیاز اقدامات لازم را برای محافظت از وام انجام دهند.

آشنایی با وام بیت کوین

وام بیت کوین مبتنی بر مدیریت وثیقه است و راهی مطمئن برای کاربران فراهم می کند تا از ارزش بیت کوین خود به عنوان وثیقه برای به دست آوردن فیات یا استیبل کوین استفاده کنند. این گزینه مالی به دلیل ایمنی آن شناخته شده است، زیرا بیت کوین در مقایسه با سایر ارز های رمزنگاری شده نسبتاً پایدار است و بالاترین نسبت وام به ارزش (LTV) را پس از استیبل کوین ها در رتبه دوم قرار می دهد.

نسبت LTV معیاری از میزان وام در رابطه با ارزش ارزیابی شده دارایی خریداری شده است. این یک شاخص مهم برای وام دهندگان برای ارزیابی ریسک است، با نسبت های LTV پایین معمولا نشان دهنده ریسک کمتر است.

پلتفرم های متعددی در هر دو بخش CeFi و DeFi وجود دارد که از وام بیت کوین پشتیبانی می کنند. این پلتفرم‌ ها معمولاً از استاندارد های حفاظتی و امنیتی پیروی می ‌کنند که با ارزش‌ های دارندگان بیت‌ کوین مطابقت دارد و تأکید زیادی بر اقدامات امنیتی دارد.

در میان گزینه‌ های مختلف موجود، برخی از راه‌ حل ‌های بومی بیت‌ کوین به‌عنوان محصولات وام در شبکه ‌های بیت‌ کوین لایه ۲ مانند Stacks توسعه یافته ‌اند. این محصولات به امنیت شبکه بیت کوین متکی هستند و در عین حال سطحی از دسترسی خودسرانه را برای کاربران بیت کوین فراهم می کنند.

نحوه دریافت وام بیت کوین

قبل از دریافت وام بیت کوین ، برای وام گیرندگان بسیار مهم است که با فرآیند مدیریت وثیقه، الزامات واجد شرایط بودن وام، عواقب احتمالی عدم پرداخت وام و گزینه های تامین مالی مجدد که ممکن است در دسترس باشد، آشنا شوند.

مرحله 1: وام گیرنده فرآیند درخواست وام را با ارسال درخواست از طریق پلتفرمی که در وام دهی با پشتوانه بیت کوین تخصص دارد، آغاز می کند. در طول این فرآیند، وام گیرندگان اطلاعاتی در مورد وثیقه، معمولاً بیت کوین، ارائه می دهند و میزان وامی را که به دنبال آن هستند، مشخص می کنند.

مرحله 2: پس از تأیید درخواست وام، وام گیرنده مقدار مشخص شده وام بیت کوین را به کیف پول رمزنگاری ارائه شده توسط پلتفرم وام منتقل می کند. سپس این بیت کوین در مدت زمان وام در امان نگه داشته می شود و به عنوان امنیت عمل می کند.

مرحله 3: پلتفرم وام دهی ارزش وثیقه بیت کوین را ارزیابی می کند و نسبت وام به ارزش (LTV) را تعیین می کند که حداکثر مبلغ وام را بر اساس ارزش وثیقه تعیین می کند. به عنوان مثال، اگر وام گیرنده ای به ارزش 10000 دلار بیت کوین سپرده گذاری کند و نسبت LTV 50٪ باشد، می تواند تا 5000 دلار وام بگیرد.

مرحله 4: پس از تایید وام، فرآیند پرداخت شروع می شود و وام گیرنده مبلغ وام تایید شده را به ارز یا استیبل کوین ترجیحی خود دریافت می کند. در همین حال، وثیقه بیت کوین به طور ایمن در کیف پول پلتفرم ذخیره می شود. در طول مدت وام، وام گیرنده به طور منظم سود پرداخت می کند، معمولاً به صورت ماهانه. نرخ بهره تحت تأثیر عوامل مختلفی مانند مبلغ وام، اعتبار وام گیرنده و شرایط حاکم بر بازار است.

اگر وام گیرنده وام بیت کوین پرداخت وام خود را از دست بدهد، چه اتفاقی برای وثیقه بیت کوین می افتد؟

اگر وام گیرنده پرداخت وام خود را از دست بدهد، وثیقه بیت کوین پس از بازپرداخت اصل مبلغ و هر گونه بهره تعلق گرفته به کیف پول او بازگردانده می شود. در صورت عدم بازپرداخت سریع وام، وام گیرنده ممکن است این گزینه را داشته باشد که وام را مجدداً تامین مالی کند. اگر این اتفاق بیفتد، پلتفرم وام‌ دهی ممکن است مارجین فراخوانی صادر کند و وام‌گیرنده را وادار کند که بیت‌ کوین بیشتری را به عنوان وثیقه اضافه کند یا با احتمال انحلال وثیقه‌اش برای تسویه بدهی باقی‌مانده مواجه شود.

مزایای وام بیت کوین

مزایای بی شماری برای وام بیت کوین وجود دارد که باید به دقت در نظر گرفته شوند. یکی از مزیت‌ های اصلی، توانایی حفظ مالکیت بیت‌ کوین در حین دسترسی به پول نقد است که به کاربران این امکان را می ‌دهد تا از افزایش قیمت ‌های آتی بهره ببرند. علاوه بر این، وام‌ های رمزنگاری اغلب فرآیند های تأیید سریع ‌تری نسبت به وام ‌های سنتی دارند و دسترسی سریع به وجوه در شرایط اضطراری را فراهم می‌ کنند. مزیت دیگر دسترسی جهانی و انعطاف پذیری وام های بیت کوین است که بدون توجه به سابقه اعتباری در سراسر جهان در دسترس هستند. در نهایت، وام دادن به بیت‌ کوین در پلتفرم ‌های ارز های دیجیتال می ‌تواند نرخ ‌های بهره جذابی را به همراه داشته باشد، در حالی که وام گرفتن در برابر ذخایر بیت‌ کوین می ‌تواند با اجتناب از مالیات بر عایدی سرمایه، مزایای مالیاتی را ارائه دهد.

خطرات وام بیت کوین

برای شروع، ماهیت بی ثبات بازار و نوسانات غیرقابل پیش بینی قیمت بیت کوین خطرات قابل توجهی را برای وام های بیت کوین به همراه دارد. این نوسان می تواند منجر به انحلال بیت کوین وثیقه شده در صورت کاهش ارزش آن به زیر یک آستانه خاص شود. نوسانات قیمت بیت کوین همچنین می تواند بر تعهدات بازپرداخت وام تأثیر بگذارد و وام گیرندگان را ملزم به اجرای استراتژی های مدیریت ریسک موثر می کند.

علاوه بر این، نرخ بهره وام بیت کوین مستعد تغییرات بازار است و در صورت افزایش نرخ بهره در طول دوره وام، وام گیرندگان را در معرض هزینه های وام بالاتری قرار می دهد. تغییر در نرخ های بهره می تواند بر استطاعت کلی وام تأثیر بگذارد و پیامد های بلند مدتی بر ثبات مالی وام گیرندگان داشته باشد.

محیط نظارتی پیرامون وام با پشتوانه بیت کوین به طور مداوم در حال تغییر است که منجر به عدم اطمینان در چارچوب های قانونی، دسترسی و شرایط خدمات می شود. تغییرات در مقررات می ‌تواند بر در دسترس بودن و شرایط وام بیت‌ کوین تأثیر بگذارد و وام‌ گیرندگان را ملزم می‌ کند تا آگاه باشند و استراتژی‌ های خود را بر این اساس تنظیم کنند.

از آنجایی که ارز های دیجیتال توسط موسسات سنتی پشتیبانی نمی‌ شوند، خطر از دست دادن وثیقه در صورت هک یا ورشکستگی وام‌ دهندگان وجود دارد. سپردن دارایی های بیت کوین به پلتفرم های وام دهی همچنین وام گیرندگان را در معرض خطراتی مانند تقلب، ورشکستگی و نقض امنیت قرار می دهد. انتخاب پلتفرم‌ های معتبر با تدابیر امنیتی قوی و سیاست ‌های شفاف برای کاهش مؤثر خطرات مرتبط با پلتفرم ضروری است. انجام تحقیقات کامل و بررسی دقیق می تواند به وام گیرندگان وام بیت کوین کمک کند تا پلتفرم های قابل اعتماد را شناسایی کنند و احتمال نتایج منفی را کاهش دهند.

وام دهندگان ممکن است وثیقه یا انحلال دارایی های اضافی را درخواست کنند اگر ارزش ارزهای دیجیتال به زیر آستانه های خاص کاهش یابد. فراخوان مارجین ممکن است ناگهانی رخ دهد و وام گیرندگان را وادار می کند تا برای حفظ نسبت وام به ارزش خود به سرعت اقدام کنند و به طور بالقوه منجر به انحلال دارایی یا الزامات اضافی برای وثیقه شود.

در آخر

در نهایت، ناتوانی در تجارت یا انجام معاملات با دارایی‌ های رمزنگاری شده در حالی که مانده وام پرداخت نشده می ‌تواند مشکلاتی را در طول کاهش قیمت ایجاد کند، توانایی دسترسی مؤثر یا استفاده از دارایی‌ های تحت وثیقه را محدود کند و ظرفیت وام گیرندگان را برای انطباق با شرایط در حال تحول بازار یا الزامات مالی محدود کند.

سوالات متداول

چگونه وام بیت کوین دریافت کنیم؟

برای دریافت وام بیت کوین، مرحله اولیه شامل انتخاب یک وام دهنده، ایجاد یک حساب کاربری، و تأیید هویت و دارایی های رمزنگاری شما است. متعاقباً باید نوع و مبلغ وام مورد نظر را مشخص کنید. سقف استقراض بر اساس مبلغ سپرده شده و وثیقه موجود تعیین می شود.

چگونه می توان فورا وام بیت کوین دریافت کرد؟

برای تضمین فوری وام بیت کوین، می توانید بیت کوین را به عنوان وثیقه با یک سرویس وام سپرده گذاری کنید و در ازای آن یک ارز دیجیتال خاص دریافت کنید. به عنوان مثال، در وام دهی بیت کوین کوین رابیت، استیبل کوین هایی مانند تتر USDT و USD Coin ارائه می شود.

چگونه با وام بیت کوین درآمد کسب کنیم؟

کسب درآمد از طریق وام دادن به بیت کوین فرآیندی ساده و مشابه بانکداری سنتی است. با سپرده گذاری سکه های خود در یک پلتفرم وام رمزنگاری، می توانید سود ارز های دیجیتال خود را کسب کنید. این پلتفرم ها معمولاً سکه های سپرده شده را به وام گیرندگان نهادی قرض می دهند.

نرخ بهره وام بیت کوین چقدر است؟

نرخ بهره در پلتفرم های وام بیت کوین بسته به عواملی مانند پروتکل، مبلغ وام و مدت وام می تواند از 0.5٪ تا 8٪ APY متفاوت باشد. این نرخ ها بر اساس شرایط بازار خارجی در معرض تغییر هستند.

خطرات وام های کریپتو چیست؟

ریسک‌ های مرتبط با وام‌ دهی کریپتو شامل تماس ‌های حاشیه بالقوه در صورتی که ارزش ارز دیجیتال به میزان قابل ‌توجهی کاهش یابد، وام گیرندگان را ملزم به ارائه وثیقه اضافی یا خطر از دست دادن دارایی ‌های خود می‌ کند. علاوه بر این، امنیت پلتفرم‌ های وام‌ دهی خطر دیگری را به همراه دارد.

با وام بیت کوین چقدر بیت کوین می توانم وام بگیرم؟

از طریق استفاده از دارایی های کریپتو به عنوان وثیقه، می توانید تا 70 درصد از ارزش آن ها را وام بگیرید. برخی از وام دهندگان حتی تا 90٪ از دارایی های رمزنگاری شما را وام ارائه می دهند و طیف وسیعی از گزینه های وام را متناسب با مشخصات ریسک و نیاز های مالی شما ارائه می دهند.